Глубина индекса кредитной информации измеряет правила, влияющие на объём, доступность и качество кредитной информации, доступной через государственные или частные кредитные реестры. Индекс варьируется от 0 до 8, причём более высокие значения указывают на наличие большего объёма кредитной информации, из государственного реестра или частного бюро, для облегчения принятия решений о кредитовании.

Методология: для проекта «Ведение бизнеса» 2015 года индекс кредитной информации расширился за счёт двух новых показателей, а именно: (1) доступ банков и финансовых учреждений к базам данных кредитных бюро и кредитных реестров через онлайн-платформу или системное соединение; и (2) предоставление бюро или реестрами кредитных баллов в качестве дополнительной услуги для помощи банкам и финансовым учреждениям в оценке кредитоспособности заёмщиков. Кроме того, если кредитное бюро или реестр не работают или охватывают менее 5% взрослого населения, показатель по индексу глубины кредитной информации равен 0. (Ранее пороговый охват для оценки по индексу кредитной информации составлял 0,1%. В «Ведении бизнеса» 2015 года этот порог был увеличен до 5%.)

Данные собираются Всемирным банком с помощью стандартизированного опроса, в котором используется простой бизнес-кейс для обеспечения сопоставимости между странами и во времени — с учётом предположений о правовой форме бизнеса, его размере, местоположении и характере деятельности. Опросы проводятся более чем 9 000 местными экспертами, включая юристов, бизнес-консультантов, бухгалтеров, экспедиторов, государственных чиновников и других специалистов, которые регулярно администрируют или консультируют по вопросам нормативно-правового регулирования.

Проект «Ведение бизнеса» Всемирного банка включает два типа данных: данные из чтений законов и нормативных актов и данные о показателях времени и движения, которые измеряют эффективность достижения нормативной цели. В рамках показателей времени и движения фиксируются оценки затрат из официальных графиков сборов, где это применимо. Данные опросов подвергаются многочисленным проверкам на надёжность, что приводит к пересмотру или расширению собираемой информации. Для получения дополнительной информации о методологии см. http://www.doingbusiness.org/Methodology/getting-credit#legalRights.

Актуальность для развития: доступ к финансам может расширить возможности для всех, поскольку более высокий уровень доступа и использования банковских услуг связан с меньшими препятствиями для финансирования людей и предприятий. Стабильная финансовая система, которая способствует эффективному сбережению и инвестированию, также имеет решающее значение для процветающей демократии и рыночной экономики.

Существует несколько аспектов доступа к финансовым услугам: доступность, стоимость и качество услуг. Развитие и рост кредитных рынков зависят от доступа к своевременной, надёжной и точной информации о кредитном опыте заёмщиков. Доступ к кредитам может быть улучшен за счёт упрощения создания и обеспечения исполнения соглашений о залоге и за счёт увеличения объёма информации о кредитоспособности потенциальных заёмщиков. Кредиторы смотрят на кредитную историю заёмщика и залог. Там, где кредитные реестры и эффективные законы о залоге отсутствуют — как во многих развивающихся странах — банки выдают меньше кредитов. Показатели, охватывающие получение кредита, включают индекс силы правовых норм и индекс глубины кредитной информации.

Экономическое здоровье страны измеряется не только в макроэкономических терминах, но и другими факторами, которые формируют повседневную экономическую деятельность, такими как законы, правила и институциональные механизмы. Данные измеряют регулирование бизнеса, оценивают результаты регулирования и измеряют степень правовой защиты собственности, гибкость регулирования занятости и налоговую нагрузку на бизнес.

Основная предпосылка этих данных заключается в том, что экономическая деятельность требует хороших правил и норм, которые являются эффективными, доступными для всех, кто в них нуждается, и простыми в реализации. Таким образом, иногда больше внимания уделяется ужесточению регулирования, например, более строгим требованиям к раскрытию информации в сделках между связанными сторонами, а иногда — упрощению регулирования, например, созданию единого окна для завершения формальностей при открытии бизнеса.

Предприниматели могут не знать обо всех необходимых процедурах или вообще избегать процедур, требуемых по закону. Но там, где регулирование особенно обременительно, уровень неформальности выше, что имеет свою цену: фирмы в неформальном секторе обычно растут медленнее, имеют меньший доступ к кредитам и нанимают меньше работников — и эти работники остаются вне защиты трудового законодательства. Показатель может помочь политикам понять бизнес-среду в стране и — наряду с информацией из других источников, таких как опросы предприятий Всемирного банка — дать представление о потенциальных направлениях реформ.

Ограничения и исключения: методология «Ведения бизнеса» имеет ограничения, которые следует учитывать при интерпретации данных. Во-первых, собранные данные относятся к предприятиям в крупнейшем городе экономики и могут не отражать регулирование в других местах экономики. Чтобы устранить это ограничение, для отдельных стран собираются субнациональные показатели. Эти субнациональные исследования указывают на значительные различия в скорости реформ и простоте ведения бизнеса в разных городах одной и той же экономики. Во-вторых, данные часто сосредоточены на конкретной форме бизнеса — как правило, на компании с ограниченной ответственностью определённого размера — и могут не отражать регулирование для других видов бизнеса, таких как индивидуальные предприниматели. В-третьих, транзакции, описанные в стандартизированном бизнес-кейсе, относятся к определённому набору вопросов и могут не отражать весь набор проблем, с которыми сталкивается бизнес. В-четвёртых, временные показатели включают элемент суждения со стороны респондентов-экспертов. Когда источники указывают разные оценки, временные показатели «Ведения бизнеса» представляют собой медианные значения нескольких ответов, данных в соответствии с предположениями стандартизированного случая. В-пятых, методология предполагает, что предприятие располагает полной информацией о том, что требуется, и не тратит время на выполнение процедур. См. также: https://www.doingbusiness.org/en/about-us/faq.

Метод агрегирования: невзвешенное среднее.

Лицензия: CC BY-4.0 (https://datacatalog.worldbank.org/public-licenses#cc-by).

Файл с данными содержит следующие поля:

• Код индикатора (indicator_id) — Уникальный идентификатор индикатора Всемирного банка
• Название индикатора (indicator_name) — Полное название индикатора на английском языке
• Код страны (country_id) — Уникальный идентификатор страны (код Всемирного банка)
• Название страны (country_name) — Полное название страны или региона на английском языке
• ISO3 код страны (countryiso3code) — Трехбуквенный код страны по стандарту ISO 3166-1 alpha-3
• Дата (date) — Год или дата наблюдения (в формате строки, обычно YYYY)
• Значение (value) — Численное значение показателя (может быть пустым для отсутствующих данных)
• Единица измерения (unit) — Единица измерения значения показателя (например, проценты, доллары США)
• Статус наблюдения (obs_status) — Статус данных наблюдения (может быть пустым для валидных данных)
• Количество знаков после запятой (decimal) — Количество десятичных знаков для отображения значения

Depth of credit information index measures rules affecting the scope, accessibility, and quality of credit information available through public or private credit registries. The index ranges from 0 to 8, with higher values indicating the availability of more credit information, from either a public registry or a private bureau, to facilitate lending decisions.

Methodology: For Doing Business 2015, the credit information index has expanded with two new measurements, namely whether (1) banks and financial institutions access credit bureaus and credit registries' databases through an online platform or system-to-system connection; and (2) bureau or registry credit scores are offered as a value added service to help banks and financial institutions to assess the creditworthiness of borrowers. Furthermore, if the credit bureau or registry is not operational or covers less than 5% of the adult population, the score on the depth of credit information index is 0. (Previously, the coverage threshold to score on the credit information index was 0.1%. In Doing Business 2015 this threshold has been increased to 5%.)

Data are collected by the World Bank with a standardized survey that uses a simple business case to ensure comparability across economies and over time - with assumptions about the legal form of the business, its size, its location, and nature of its operation. Surveys are administered through more than 9,000 local experts, including lawyers, business consultants, accountants, freight forwarders, government officials, and other professionals who routinely administer or advise on legal and regulatory requirements.

The Doing Business project of the World Bank encompasses two types of data: data from readings of laws and regulations and data on time and motion indicators that measure efficiency in achieving a regulatory goal. Within the time and motion indicators cost estimates are recorded from official fee schedules where applicable. The data from surveys are subjected to numerous tests for robustness, which lead to revision or expansion of the information collected. For more information on methodology, see http://www.doingbusiness.org/Methodology/getting-credit#legalRights.

Development relevance: Access to finance can expand opportunities for all with higher levels of access and use of banking services associated with lower financing obstacles for people and businesses. A stable financial system that promotes efficient savings and investment is also crucial for a thriving democracy and market economy.

There are several aspects of access to financial services: availability, cost, and quality of services. The development and growth of credit markets depend on access to timely, reliable, and accurate data on borrowers' credit experiences. Access to credit can be improved by making it easy to create and enforce collateral agreements and by increasing information about potential borrowers' creditworthiness. Lenders look at a borrower's credit history and collateral. Where credit registries and effective collateral laws are absent - as in many developing countries - banks make fewer loans. Indicators that cover getting credit include the strength of legal rights index and the depth of credit information index.

The economic health of a country is measured not only in macroeconomic terms but also by other factors that shape daily economic activity such as laws, regulations, and institutional arrangements. The data measure business regulation, gauge regulatory outcomes, and measure the extent of legal protection of property, the flexibility of employment regulation, and the tax burden on businesses.

The fundamental premise of this data is that economic activity requires good rules and regulations that are efficient, accessible to all who need to use them, and simple to implement. Thus sometimes there is more emphasis on more regulation, such as stricter disclosure requirements in related-party transactions, and other times emphasis is on for simplified regulations, such as a one-stop shop for completing business startup formalities.

Entrepreneurs may not be aware of all required procedures or may avoid legally required procedures altogether. But where regulation is particularly onerous, levels of informality are higher, which comes at a cost: firms in the informal sector usually grow more slowly, have less access to credit, and employ fewer workers - and those workers remain outside the protections of labor law. The indicator can help policymakers understand the business environment in a country and - along with information from other sources such as the World Bank's Enterprise Surveys - provide insights into potential areas of reform.

Limitations and exceptions: The Doing Business methodology has limitations that should be considered when interpreting the data. First, the data collected refer to businesses in the economy's largest city and may not represent regulations in other locations of the economy. To address this limitation, subnational indicators are being collected for selected economies. These subnational studies point to significant differences in the speed of reform and the ease of doing business across cities in the same economy. Second, the data often focus on a specific business form - generally a limited liability company of a specified size - and may not represent regulation for other types of businesses such as sole proprietorships. Third, transactions described in a standardized business case refer to a specific set of issues and may not represent the full set of issues a business encounters. Fourth, the time measures involve an element of judgment by the expert respondents. When sources indicate different estimates, the Doing Business time indicators represent the median values of several responses given under the assumptions of the standardized case. Fifth, the methodology assumes that a business has full information on what is required and does not waste time when completing procedures. Please also see: https://www.doingbusiness.org/en/about-us/faq

Aggregation method: Unweighted average

License: CC BY-4.0 (https://datacatalog.worldbank.org/public-licenses#cc-by)