Заёмщики коммерческих банков — это зарегистрированное количество резидентов, являющихся нефинансовыми корпорациями (государственными и частными) и домашними хозяйствами, которые получили кредиты от коммерческих банков и других банков, функционирующих как коммерческие банки. Методология: Методология: Количество заёмщиков относится к числу резидентов, нефинансовых корпораций (государственных и частных) и физических лиц в секторе домохозяйств, которые получили кредит (займы) от каждого типа финансового учреждения. • Юридическое лицо должно учитываться как один заёмщик, независимо от количества кредитов, выданных этому корпоративному заёмщику. • Физическое лицо из сектора домохозяйств должно учитываться как один заёмщик, независимо от количества кредитных счетов. • Если кредит предоставлен группе заёмщиков, все заёмщики должны учитываться индивидуально, а не как один заёмщик. Статистические понятия: Заёмщики коммерческих банков обозначают общее количество резидентов, являющихся нефинансовыми корпорациями (государственными и частными) и домашними хозяйствами, которые получили кредиты от коммерческих банков на каждые 1000 взрослых в стране, предоставившей отчёт. Оно рассчитывается как (количество заёмщиков)*1000/взрослое население в стране, предоставившей отчёт. Актуальность для развития: Финансовая доступность выступает мощным драйвером не только экономического роста, но, что более важно, инклюзивного роста. Она обеспечивает доступ различных слоёв общества — особенно домохозяйств с низким доходом и малых предприятий — к финансовым услугам и возможность их эффективного использования, позволяя им участвовать в преимуществах экономического развития. Способствуя сбережению и инвестициям, стабилизации потребления и снижению финансовой уязвимости физических и юридических лиц, финансовая доступность поддерживает более широкую экономическую экспансию. Доступные и недорогие финансовые инструменты, такие как сберегательные счета, кредиты и страхование, позволяют людям, особенно традиционно обделённым вниманием или исключённым, инвестировать в своё будущее, более эффективно управлять расходами и снижать финансовые риски. Эти преимущества могут привести к повышению уровня доходов и способствовать сокращению бедности и неравенства. В конечном счёте, финансовая доступность направлена на расширение экономических возможностей и участия, помогая построить более справедливое и процветающее общество. Ограничения и исключения: Для многих стран данные охватывают общее количество кредитных счетов из-за отсутствия информации о владельцах кредитных счетов. Для нескольких стран данные охватывают всех заёмщиков, включая коммерческие банки, кредитные союзы и финансовые кооперативы, микрофинансовые организации, привлекающие депозиты, и других лиц, привлекающих депозиты. К ним относятся все резидентские финансовые корпорации и квазикорпорации (кроме центрального банка), которые в основном занимаются финансовым посредничеством и выпускают обязательства, включённые в национальное определение широкой денежной массы.

Эти учреждения имеют разные названия в разных странах, такие как ссудо-сберегательные ассоциации, строительные общества, сельские банки и сельскохозяйственные банки, почтовые учреждения жиросчётов, почтовые сберегательные банки, сберегательные банки и фонды денежного рынка. Другие примечания: Метаданные для конкретных стран можно найти на веб-сайте МВФ FAS (data.imf.org). Период ссылки: 2004–2023

Метод агрегирования: Медиана

Лицензия: CC BY-4.0 (https://datacatalog.worldbank.org/public-licenses#cc-by)

Файл с данными содержит следующие поля:

• Код индикатора (indicator_id) — Уникальный идентификатор индикатора Всемирного банка
• Название индикатора (indicator_name) — Полное название индикатора на английском языке
• Код страны (country_id) — Уникальный идентификатор страны (код Всемирного банка)
• Название страны (country_name) — Полное название страны или региона на английском языке
• ISO3 код страны (countryiso3code) — Трехбуквенный код страны по стандарту ISO 3166-1 alpha-3
• Дата (date) — Год или дата наблюдения (в формате строки, обычно YYYY)
• Значение (value) — Численное значение показателя (может быть пустым для отсутствующих данных) (единица измерения: (number of borrowers)*1,000/adult population)
• Единица измерения (unit) — Единица измерения значения показателя (например, проценты, доллары США)
• Статус наблюдения (obs_status) — Статус данных наблюдения (может быть пустым для валидных данных)
• Количество знаков после запятой (decimal) — Количество десятичных знаков для отображения значения

Borrowers from commercial banks are the reported number of resident customers that are nonfinancial corporations (public and private) and households who obtained loans from commercial banks and other banks functioning as commercial banks.

Methodology: Methodology: Number of borrowers refers to the number of resident nonfinancial corporations (public and private) and individuals in the household sector that have obtained credit (loans) from each type of financial institution.

• A corporate entity must be counted as one borrower, irrespective of the number of loans extended to that corporate borrower. • An individual from the household sector must be counted as one borrower, irrespective of the number of loan accounts held. • If a loan is extended to a group of borrowers, all borrowers must be counted individually rather than as one borrower.

Statistical concept(s): Borrowers from commercial banks denotes the total number of resident customers that are nonfinancial corporations (public and private) and households who obtained loans from commercial banks for every 1,000 adults in the reporting country. It is calculated as (number of borrowers)*1,000/adult population in the reporting country.

Development relevance: Financial inclusion acts as a powerful driver not only of economic growth but, more importantly, of inclusive growth. It ensures that diverse segments of society—especially low-income households and small enterprises—have access to and can effectively use financial services, allowing them to share in the benefits of economic development. By promoting savings and investment, stabilizing consumption, and reducing the financial vulnerability of individuals and businesses, financial inclusion supports broader economic expansion. Accessible and affordable financial tools—such as savings accounts, credit, and insurance—enable people, particularly those traditionally underserved or excluded, to invest in their futures, manage spending more effectively, and mitigate financial risks. These benefits can translate into higher income levels and contribute to reducing poverty and inequality. Ultimately, financial inclusion aims to expand economic opportunity and participation, helping to build a more equitable and prosperous society.

Limitations and exceptions: For many countries data cover the total number of loan accounts due to lack of information on loan account holders. For several countries, data cover all borrowers including commercial banks, credit unions and financial cooperatives, deposit taking microfinance institutions, and other deposit takers. These include all resident financial corporations and quasi-corporations (except the central bank) that are mainly engaged in financial intermediation and that issue liabilities included in the national definition of broad money. These institutions have varying names in different countries, such as savings and loan associations, building societies, rural banks and agricultural banks, post office giro institutions, post office savings banks, savings banks, and money market funds.

Other notes: Country-specific metadata can be found on the IMF’s FAS website (data.imf.org).

Reference period: 2004-2023

Aggregation method: Median

License: CC BY-4.0 (https://datacatalog.worldbank.org/public-licenses#cc-by)